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超低金利時代・預貯金だけで大丈夫?
資産運用は、攻守のバランスが重要です。

資産運用相談

全く運用していないお金を、これから運用を始めたいとお考えの方
自分だけで本格的な資産運用のプランを立て実行するのが難しい方
相続や退職金等により、まとまったお金の運用方法がわからない方
NISAやiDeCoを活用して運用したい方へ

低金利時代! 預貯金だけで大丈夫?

「 資産運用 」という言葉になじみが無い方にとっては、「投資」や「運用」に抵抗がある方もいらっしゃるかもしれません。皆さんがご存知の通り、低金利が長期間継続しています。これは住宅ローンを借りる方にとっては良いのですが、低金利の金融商品に預けておいても今の時代一向に増えません。

預貯金から一歩踏み出して、今後の「資産形成・運用」について、考えなければならない時代になりました。

将来かかる必要なお金を一つずつ家族全員で確認します。このままの家計管理を 継続していくと、将来どういった家計状況になるかは、ある程度予測する事が出来ます。 その結果に基づいて全体のバランスをとりながら、運用方針をご納得頂いた上で一緒に決定します。

 

資産運用相談の流れ

STEP1 ファイナンシャルゴールの決定
「目標」「金額」「期間」の3つを設定

お客様お一人お一人、目標、金額、期間が異なりますので、資産運用相談では、 将来「必要となるお金」、 「準備しておきたいお金」をゴールとして、目標設定します。

たとえば「5年後にマイホームの頭金500万円を準備したい。」 「30年後の老後資金として、3,000万円 準備ししたい。」など、ファイナンシャル・ゴールを決定します。

STEP2 目標利回りの決定

たとえば30年後に3,000万円準備したい方は、単純に計算すると年間100万円の積立て。月にすると100万円÷12ヶ月=月8.3万円。かなりの金額になりますね。

お子様のいらっしゃるご家庭ですと教育資金や、住宅ローン、車など、目先の支出に追われ、なかなか月額の金額が困難なケースが見られます。

現実可能な運用プランを確認し、場合によってはファイナンシャル・ゴールの見直しを行います。

STEP3 リスク許容度の確認

目標利回りを設定後、お客様の運用経験・運用に対しての考え方などをお伺いし、お客様の「リスク許容度」 を確認します。

最終的に拠出が出来る「月額積立金額」+「一時金」により目標を達成する為の運用利回りを算出し決定します。

エフ ライフプランニングでは、お客様の運用環境にあわせたご提案をさせて頂きますので、運用経験の無い方も安心して御相談下さい。

STEP4 アセットアロケーションの決定
目標を達成する為の最適資産配分を決定

アセット・アロケーション=最適資産配分が圧倒的に運用成績に影響を与えています。つまり、運用成果を高める為には、目標利回りに合わせた「最適な資産配分」が最も重要になります。

この資産配分をしっかりと決定せずに、スタートしてしまうと、リターンを高める事が出来ず、とらなくてもよい、リスクばかりを高めてしまう事にもなりかねません。

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FP藤田

アセット・アロケーションとは、目標利回りを達成できるように、国内外の株式・債券・預貯金などの資産を組み合わせるとても重要なプロセスです。

運用成績の貢献度の9割をアセット・アロケーション。 残りの1割を購入タイミングや銘柄選びと言われています。

料金案内

FP相談料金

初回相談(60分)
3,300円
資産運用相談
55,000円